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¿Por qué nos cuesta tanto ahorrar? Suele decirse que para disfrutar de la vida hay que vivir 'el aquí y ahora', nada de pararse a pensar en el futuro ni en el pasado. Pero lo cierto es que, aunque la vida 'solo transcurre en presente', como apunta Bob Dylan en una de sus letras "As the present now, will later be past". O, dicho de otra forma, aunque nuestras decisiones y pensamientos en el presente determinan lo que somos ahora –y no solo nuestro pasado, sobre el que no podemos actuar–, estos influyen directamente en nuestro futuro. Ahora bien, el poder del aquí y ahora nos suele jugar una mala pasada y es la principal razón por la que nos cuesta tanto ahorrar. Y es que la felicidad solo podemos experimentarla en presente y, a nivel psicológico, cualquier premio por el que tengamos que esperar es menos atractivo. 

Pero ¿qué es el ahorro? En términos económicos se trata de un 'consumo en diferido' cuya principal finalidad es atender necesidades que podamos tener en un futuro. Sin embargo, la teoría del 'descuento hiperbólico' o de 'preferencia por el presente' viene a apuntar que, como hemos dicho, cualquier recompensa futura tiene menor valor que una actual. Más, si tenemos en cuenta que nos cuesta pensar en futuro. En palabras de Read D. y van Leeuwen B., "Cuando las decisiones actuales tienen consecuencias demoradas, las preferencias que deberían ser relevantes son aquellas que prevalecerán cuando ocurran las consecuencias". No siempre es sencillo.

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El principal problema a la hora de ahorrar es la mala planificación, la ausencia de objetivos claros y la falta de una visión completa de nuestros gastos. De eso se aprovechan entidades y establecimientos con el 'compre ahora y pague después'. Y es este consumismo a crédito el que nos lleva a pensar que ahorrar es guardar el dinero que nos sobra a final de mes, cuando en realidad se trata de gastar menos 'con cabeza', de encontrarle un sentido al ahorro. Por suerte las fintech, el big data, los servicios cloud y todo tipo de apps han agitado el sector y juegan a nuestro favor, soluciones que complementan a Excel como 'Libro de gastos' familiar.

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